最近、このような話を聞きました。
・結婚を考えていた彼氏が投資を辞めてくれなくて別れた
聞いた時はそんな事があるのかと思いましたが、結構あるようです。他にも「旦那に投資を辞めてほしい」「投資している彼氏と別れたい」「結婚すべきか悩んでいる」「付き合う前で悩んでいる」というような話を聞きました。
価値観は人それぞれ異なりますが、結婚相手の金銭感覚が異なれば将来的に不安ですよね。お互い将来を考えているのに、結果的に投資がきっかけで破局するのは悲しすぎますよね。
今回は不安になる理由や分かれるべき彼氏、投資の必要性などについて書いていきます。
投資を辞めてほしい・不安になる理由
投資を辞めてほしいと考える方は、このような考えなのではないでしょうか？
・投資より貯金をしっかりして
・貯金をしていれば投資なんて必要ない
・よく分からない物に金を使うな
投資は良いニュースは余り聞かないですが、株価暴落など悪いニュースを聞きます。二人の将来が投資によって生活が脅かされると考えると嫌ですよね。
別れるべき彼氏
ここで一旦、どのような彼氏だったら別れるべきか考えてみましょう。正直、投資と言ってもピンキリです。堅実的な投資をしている方とギャンブルのような投資をしている方がいますので、一括りにするべきではありません。
個人的に別れたほうがいい彼氏をざっくり考えてみました。
・借金して投資している
・何も考えず一攫千金を目指して投資している
・株に依存している
投資は元本割れ(損する)リスクがあります。そのため、しっかりとリスクを理解して投資する必要があります。生活防衛資金を確保して、余剰資金で投資しなければいけません。投資に失敗した場合のことを理解して投資している彼氏か確認しましょう。借金して投資しているのは論外です。
あと「今後は仮想通貨が10倍になる」と言ってる彼氏の投資理由が、ニュースや記事で見た、友達に聞いたなど根拠が薄い理由なのは良くありません。根拠のない理由で大事なお金を使ってはいけません。投資は甘くないですし、ニュースや雑誌を見ただけで利益を得れるのであれば、みんな大金持ちです。どのような根拠で利益が得れるのか説明できるのであれば、情状酌量の余地ありです。
また株に依存しすぎるのも良くありません。デート中でも株価の値動きが気になる、トレードしないといけないから外出できない等、投資と良い距離感でないと二人の生活に支障をきたします。
悪い例ばかり挙げましたが、
上手に資産形成できる彼氏であれば、別れるのは勿体ないです。
二人のお金を貯金せず、よく分からない投資をして大損！という未来が見えていれば別れるべきです。しかし金銭感覚がしっかりとしていて将来を見据えているパートナーであれば、投資をしていない方より未来は明るいと思います。どのような投資をしているのか聞いてみてはいかがでしょうか？
全否定する前に彼氏の言い分も理解してあげてほしいです。投資を行う理由が何かあるはずです。投資の必要性やメリット・デメリットなど理解した上で賛成・反対すべきか考えましょう。少しまとめてみましたので、参考ください。
投資の必要性
老後2000万円問題
先ず第一に老後資金が必要であることです。2019年に老後2000万円問題があったことをご存知でしょうか？簡単に言うと、「老後は年金以外に2000万円必要ですよ」と金融庁が発表し大きな賛否があった出来事です。多くの方が、「そんなに貯金して無いわ！！」って思ったのではないでしょうか。でも年金だけでは毎月5.5万円程が赤字となるため、老後から死ぬまで30年と考えると2000万円不足しますよという事実なのです。人によっては、そこまで要らないかもしれないですし、もっと要るかもしれません。
不景気で今より年金受給額や退職金が減ることも考えられますし、個人的には更に用意したほうが無難だと考えています。実際、何歳まで生きるか分からないですしね。夫婦仲良く130歳まで生きるかも（笑）
若い内はしっかり遊んで将来貯金すればいいと考えている方も多いと思います。しかし毎年100万円貯金できても20年かかります。しかも20年間も毎年100万円貯金できるでしょうか？家や車を買ったり、子供の養育費など貯めづらい時期もあると思います。ある程度、早い段階で資産形成が必要なのです。
果たして貯金が一番なのか？
銀行だと増えないけど減ることがないから貯金をしていれば大丈夫と思っている方も多いのではないでしょうか？「銀行に預けていれば安心」という考えは絶対ではありません。
お金の価値は変動します。
昔は自動販売機で飲み物が100円で買えていたのに130円になっていて、少し高くなっているという現象を体験したことはありませんか？いわゆるインフレというものです。物価が上昇しているということは、実質お金の価値が下がっているということです。個人的にはお菓子が一番イメージありますね。個数が減っている、一回り小さくなっている等々。
今のお金の価値が50年後も同じ価値である保証はどこにもありません。また銀行だと潰れる可能性もあります。銀行が潰れるなんて有り得ないと思うかもしれませんが、0%ではありません。しかも潰れた場合、担保されるのは1000万円だけです。
投資家の方からすれば、銀行にお金を預けておくのは勿体ないと考えているはずです。リスクを抑えめでも年3％の利回りの投資は結構あります。年3%の利回りとは100万円投資したら、1年間で103万円になるというものです。20年間ほっとくだけで175万円になっています。銀行に預けるのとでは、天と地の差があります。もちろんマイナスになることもありますが、行動しないのもリスクです。
そこでリスクが少ない投資を紹介します。こんな投資もあるんだと思ってもらえれば幸いです。
オススメな投資
投資初心者であれば、NISA制度を利用した投資がオススメです。
NISA制度とは、税金がかからない特別な口座で投資を行うことができます。国が推奨している制度となっており、少額から投資可能、厳選された金融商品のみで初心者の方も始めやすいメリットが沢山あります。
ちなみに2018年から始まった制度で歴史は浅いのですが、つみたてNISAで対象となっている投資信託の商品すべてが負けなしというデータが発表されました。(2021年6月までのデータ)
長期運用を見据えた投資信託は負けづらい投資手法です。良かったら、この記事だけではなく他のデータも調べてみてください。
私も実践しています。始める際に気になった箇所をまとめたので、参考ください。
上記の記事でも書いたのですが、なるべくコストを抑えた投資を行うことで、更に負けづらくなりますよ。ネット証券などを活用しましょう。
まとめ
・投資全否定は止めて、多少の理解をしてあげてほしい
・老後資金が必要なので、投資を始めるという選択肢もあり
・リスクの少ない投資手法もある
投資をしているだけが理由で別れるという話を聞いたので、投資をしている立場から書かせていただきました。
老後資金を準備する必要があるため、どのように資産を形成していくか将来的には考える時が来ます。資産形成の選択肢の一つとして、投資もあると思います。
二人の将来を考えて、堅実な投資をされている彼氏さんであれば、逆に別れるのは勿体ないかと思いました。色々確認した上で判断してあげて下さい。
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